FP事業

資産運用、保険、税金、年金など、お金に関する幅広い知識を活用
ライフプランに合わせた最適な資産形成プランの提案

お客様の価値観や目標を丁寧に聞き取り、行動変容を促す
継続的なフォローアップで、着実な目標達成をサポート

海外の金融動向や投資情報も提供
外国籍のお客様にも最適なサービスを提供

毎月の家計の中で、意外と見落とされがちなのがモバイル通信料です。
大手キャリアを長年使い続けている方の中には、毎月1万円近く通信費を払っているケースや何年も同じプランを利用し続けている方も少なくありません。

しかし近年は、格安SIMなど今までと同様の品質の通信をもっと安く利用出来る選択肢が増えています。
例えば、月額8,000円のプランを月額3,000円の格安SIMに乗り換えるだけで、年間6万円近い節約が可能です。

この浮いたお金を「ただの節約」で終わらせず、将来の資産形成に回すことが出来たらどうでしょうか。
例えば、積立NISAやiDeCo、あるいは緊急時の生活資金に充てるなど、生活の安心感や将来のゆとりに直結します。

普段あまり気に留められていなかった方も、この機会に一度見直してみることをおすすめします。
小さな見直しが、将来の大きな資産づくりに繋がる第一歩となるのです。

毎月の固定費の中でも特に大きな割合を占めるのが保険料です。
「安心のために…」と加入した生命保険や医療保険が、実は必要以上に高額になっているケースは少なくありません。

現在は医療制度の充実や共済・ネット保険などの多様な選択肢があり、同じ保障内容でもより安く加入出来ることがあります。

例えば、夫婦と子ども2人の4人家族の場合、世帯で月3万円以上の保険料を支払っている家庭は珍しくありません。
しかし、内容を確認してみると「死亡保障が過剰に大きい」「医療保険が夫婦で重複している」など、不要な部分が含まれていることがよくあります。
仮に、月々3万円の保険料を1万5千円に見直すことが出来れば、年間18万円の削減に。
これをそのまま積立投資などに回せば、将来の資産額は大きく変わってくるでしょう。

逆に、保険料を見直さずに払い続けてしまうと、本来なら教育費や老後資金、貯蓄に充てられたはずのお金が、保険会社に流れてしまうことになります。
「家族の安心のため」と思って入った保険が、実は老後の資産形成を圧迫しているということも少なくないのです。

大切なのは「本当に必要な保障」と「無駄な出費」を見極めること。
「今の保険は自分たちに合っているのか？」を一度チェックすることが、将来の豊かさに繋がります。

人生の中で特に大きな出費とされるのが「子どもの教育費」「住宅費」「老後資金」です。
これらは“人生の3大出費”とも呼ばれ、どの家庭でも避けて通れないお金です。

例えば、子どもが大学まで進学した場合、教育費は1人あたり約1,000万円〜2,000万円が必要になると言われています。
兄弟がいれば、その出費はさらに大きくなります。
将来の教育費を見据えて計画を立てることは、家計の安定に直結します。

住宅についても同様です。住宅ローンを利用して家を購入すると、返済総額は数千万円単位に及びます。
金利のわずかな差が、長期的には数百万円もの違いになることも珍しくありません。
住宅費はライフプランの中で最も大きな支出の一つですから、早めに見直しや計画を始めることが重要です。

そして、老後の生活費。
「老後2,000万円問題」という言葉が話題になり、耳にしたことがある方も多いでしょう。
しかし、近年の様々な物価高騰や医療・介護費の上昇もあり、「2,000万円では足りず、1億は必要なのではないか？」と心配する声も聞かれます。
確かに将来に備えることは大切ですが、過剰に不安になる必要はありません。
ポイントは、生活スタイルや支出の見直し、資産形成、保険の活用を組み合わせて計画的に備えていくことです。

このように、教育費・住宅費・老後資金の3大出費は、家計や将来設計に大きな影響を与えるものです。
しかし計画的に準備を進めれば、不安を大きく減らし、安心して生活することが出来ます。

大切なのは「何に、いくらかかるのか？」を具体的に把握し、無理のないプランを立てること。
保険や資産運用、住宅ローンの見直しなど、早めに取り組むことでゆとりを持った家計管理が可能になります。

「まだ先のことだから…」と後回しにせず、今のうちから“人生の3大出費”について真剣に考えることが、未来の豊かさを守る第一歩です。

人生の中で特に大きな出費とされるのが「子どもの教育費」「住宅費」「老後資金」。
これらは“人生の3大出費”とも呼ばれ、どの家庭でも避けて通れないお金です。

例えば、子どもが大学まで進学した場合、教育費は1人あたり約1,000万円〜2,000万円が必要になると言われています。兄弟がいれば、その出費はさらに大きくなります。

住宅についても同様です。住宅ローンを利用して家を購入すると、返済総額は数千万円単位に及びます。金利のわずかな差が、長期的には数百万円もの違いになることも珍しくありません。

そして、老後の生活費。
「老後2,000万円問題」という言葉が話題になりましたが、実際には退職後の生活資金や医療費・介護費などを含めると、2,000万円以上の備えが必要になる家庭も少なくありません。

このように、教育・住宅・老後の3大出費は、家計や将来設計に大きな影響を与えるものです。
しかし計画的に準備を進めれば、不安を大きく減らし、安心して生活することが出来ます。

大切なのは「何に、いくらかかるのか？」を具体的に把握し、無理のないプランを立てること。
保険や資産運用、住宅ローンの見直しなど、早めに取り組むことでゆとりを持った家計管理が可能になります。

「まだ先のことだから…」と後回しにせず、今のうちから“人生の3大出費”について真剣に考えることが、未来の豊かさを守る第一歩です。